Natuurlijk is het niet verplicht reclame te maken. Maar als u reclame maakt, moet u zich wel aan bepaalde regels houden. Er is sprake van reclame als de informatieverstrekking een wervend of aanprijzend karakter kent ter zake van een bepaalde financiële dienst of een bepaald financieel product. Naast reclames kunt u ook andere onverplichte informatie verstrekken, bijvoorbeeld een offerte.

Waar moet u aan denken als u reclame maakt over krediet?

De onderstaande normen gelden voor alle financiële ondernemingen die reclame maken over krediet. Het doel van deze normen is dat de consument een weloverwogen oordeel kan vormen over het krediet en de verschillende aanbiedingen kan vergelijken.

Als u reclame maakt voor krediet bent u in bepaalde gevallen verplicht informatie te geven over bepaalde kenmerken van het krediet. In artikel 53 BGfo staat beschreven wanneer u bepaalde kenmerken van krediet moet geven. Hieronder staan een paar punten waarmee u rekening moet houden:

U verstrekt in alle kredietreclames met uitzondering van reclames voor bepaalde hypotheken een waarschuwing over de gevolgen die aan het krediet verbonden zijn

Let op dat de waarschuwing (een combinatie van zin en symbool) niet zelf mogen worden vormgegeven, er moet gebruik gemaakt worden van het materiaal van de AFM. Het materiaal kunt u vinden via de link www.afm.nl/kredietwaarschuwing. De verplichting geldt bovendien voor alle soorten krediet; uitgezonderd zijn reclames voor hypothecaire kredieten waarbij geen relatie met een ander bestedingsdoel wordt gelegd dan de verwerving van de eigen woning (zie artikel 2:1 Nrgfo).

Als u in een reclame-uiting over krediet informatie verstrekt over een effectief kredietvergoedingspercentage of de maandlast geeft u ook informatie over belangrijke kenmerken

Let op dat u verplicht bent om een aantal kenmerken van het krediet te verstrekken bij de informatie over het effectief kredietvergoedingspercentage of de maandlast. In artikel 53 BGfo staat omschreven welke informatie u moet geven. Indien de reclame geen reclame-uiting op radio of televisie betreft, bent u verplicht informatie te geven over het krediet in de vorm van een tabel. In deze tabel mag geen andere informatie worden opgenomen dan de verplichte informatie (zie artikel 53, vierde lid, BGfo).

Het doel van de voorschriften voor de tabel is dat de gegevens over het krediet in verschillende reclames op dezelfde wijze worden getoond. De consument kan met de tabel de belangrijke informatie onderscheiden van het geheel.

Voor kredieten moet ook een kredietprospectus worden opgesteld (artikel 112, BGfo).

Andere onverplichte informatie

Voorschriften die altijd gelden voor onverplichte informatie, anders dan reclame. Voor andere onverplichte informatie geldt hetzelfde als voor reclame uitingen. Deze informatie mag geen afbreuk doen aan verplicht te verstrekken informatie. Ook moet het commerciële oogmerk als zodanig herkenbaar zijn (artikel 4:19 Wft).

Waarschuwing kredietreclame

Vanaf 1 april 2009 zijn financiële ondernemingen verplicht in reclame-uitingen voor krediet een waarschuwing op te nemen over de gevolgen die aan dit krediet verbonden zijn. Doel van deze waarschuwing is het verhogen van het bewustzijn van consumenten over de gevolgen van lenen. De waarschuwingszin luidt: “Let op! Geld lenen kost geld” en moet samen met het waarschuwingssymbool worden opgenomen in de reclameuitingen. Voor meer achtergrondinformatie over deze maatregel en de keuze van zin en symbool wordt doorverwezen naar de veelgestelde vragen.

Opname in reclame uitingen

De aanpassing van de Nadere Regeling Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen (Nrgfo) bevat de regels voor het opnemen van een waarschuwingszin- en symbool in reclame uitingen voor krediet. Deze waarschuwing is verplicht voor alle kredietreclames op televisie, radio, internet en in gedrukte media. Uitgezonderd zijn reclames voor hypothecaire kredieten wanneer er in de reclame geen relatie met een ander bestedingsdoel wordt gelegd dan de verwerving van de eigen woning.

De waarschuwing (de combinatie van zin en symbool) mag niet zelf worden vormgegeven, er moet gebruik gemaakt worden van het materiaal van de AFM. Hieronder worden per medium de verplicht te gebruiken beeld- en audiobestanden weergegeven, beschikbaar in verschillende formaten. Tevens wordt door middel van een korte toelichting de regels voor opname van de waarschuwing weergegeven: voor de exacte regelgeving wordt doorverwezen naar de aanpassing in het Nrgfo. Zie de veelgestelde vragen hierover.

Reclame-uitingen op schrift en internet

Voor reclame-uitingen op schrift is van belang dat de waarschuwing gecentreerd onderaan wordt opgenomen. Voor reclame-uitingen op internet geldt dat de waarschuwing gecentreerd bovenaan in de reclame-uiting getoond moet worden.

De afbeelding is in vijf verschillende bestanden, met vijf verschillende formaten ter beschikking gesteld. Deze bestanden staan hieronder weergegeven. Een financiële onderneming die deze afbeelding in reclame-uitingen moet gebruiken, heeft de keuze uit deze vijf bestanden met als randvoorwaarden:

De afbeelding, zoals opgenomen in de downloadbestanden, dient in de oorspronkelijke verhouding en over de gehele breedte van de reclame-uiting te worden weergegeven.

De minimale hoogte van de afbeelding is 10% van de hoogte van de reclame-uiting inclusief waarschuwing.

De downloadbestanden mogen zowel worden vergroot als verkleind, met als uiterste minimumwaarde een lettergrootte van 7 punten voor de letters gebruikt in de afbeelding.

De laatste voorwaarde betekent dat het verkleinen van de afbeelding mogelijk is totdat het minimum voor de lettergrootte van de waarschuwingszin in deze afbeelding is bereikt. Indien bij gebruikmaking van de afbeelding de volledige breedte en/of de minimale hoogte van 10% van de reclame-uiting inclusief waarschuwing niet wordt gehaald, dient de afbeelding in de oorspronkelijke verhouding te worden vergroot tot de afbeelding de volledige breedte en minimaal 10% van de hoogte van de reclame-uiting beslaat. Om de leesbaarheid in kleine reclame-uitingen te garanderen is de minimum lettergrootte van 7 punten opgenomen.

Schrift

Onder reclame-uitingen op schrift wordt in ieder geval begrepen reclame-uitingen in kranten, dag- week- en maandbladen, radio- en televisiebladen en andere schriftelijke media waar onder catalogi, brochures, direct-mail per post en e-mail, sms-diensten en billboards.

Internet

Elke webpagina die een reclame-uiting bevat, moet ook de waarschuwing tonen. Het is dus niet voldoende als de waarschuwing alleen op de startpagina staat. Daarnaast moet de waarschuwing getoond worden bij alle reclame-uitingen op internet, ook als ze bewegende beelden bevatten of in bannervorm worden getoond. Als de reclame-uiting op internet ook audio bevat, dient de waarschuwing ook in audio te worden vermeld. Waar u rekening mee moet houden bij het gebruik van de audiobestanden, leest u onder het kopje "reclame-uitingen die ten gehore worden gebracht".